Falimentimi vs Foreclosure
Një individ i ngarkuar me nivele më të larta borxhi dhe mungesë fondesh për të shlyer borxhet mund të përballet me falimentim ose përjashtim. Ato janë të ndryshme nga njëra-tjetra, sepse implikimet për palën që ka mospaguar nga njëri-tjetri janë shumë të ndryshme. Sidoqoftë, shumë njerëz ngatërrohen lehtësisht me dy termat dhe gabimisht i kuptojnë se i referohen të njëjtës gjë. Megjithatë, duhet theksuar se falimentimi ose mbyllja mund të ketë efekte negative në besueshmërinë e huamarrësit dhe mund ta bëjë më të vështirë marrjen e fondeve hua nga institucionet financiare në të ardhmen. Artikulli vijues tregon qartë ndryshimet midis falimentimit dhe konfiskimit, se si ato lidhen me njëri-tjetrin dhe çfarë implikimesh mund të kenë në gjendjen e kredisë së një huamarrësi.
Çfarë është falimentimi?
Një person ka mundësinë të plotësojë falimentimin kur mendon se rrezikon të humbasë asetet e tij (aktivet zakonisht janë shtëpi të blera nëpërmjet kredive hipotekore nga bankat). Një individ ka mundësinë të plotësojë falimentimin e një kapitulli 7 ose të kapitullit 13. Paraqitja e një falimentimi të kapitullit 13 do t'i sigurojë individit rreth 3 deri në 5 vjet për të paguar borxhin e tij dhe do të ofrojë një plan shlyerjeje në mënyrë që individi të parandalojë mbylljen e shtëpisë së tyre. Ky opsion do t'i lejojë individit të shlyejë borxhet e tij sipas planit të rënë dakord në gjykatë, në mënyrë që ai të mund të mbajë shtëpinë e tij, duke shlyer borxhet e tij me një ritëm më të ngad altë. Një depozitim falimentimi i kapitullit 7 vepron si një deklaratë e paaftësisë, për të paguar borxhet e pasiguruara nga debitori. Një borxh i pasiguruar është çdo borxh që është marrë pa asnjë kolateral në vend për t'u përdorur në rast se debitori dështon. Këto borxhe përfshijnë borxhin e kartës së kreditit, faturat mjekësore, etj. Megjithatë, meqenëse një kredi hipotekare nuk është e pasiguruar (shtëpia e blerë duhet të mbahet si kolateral, që banka të shesë dhe të rikuperojë borxhin e saj në rast se huamarrësi dështon) kapitulli 7 paraqitja e falimentimit nuk mbulon kreditë e dhëna në hipotekë.
Çfarë është Foreclosure?
Foreclosure është procesi në të cilin huamarrësi i kredisë hipotekore dëbohet nga shtëpia e tij me arsyetimin se ai nuk është në gjendje të shlyejë borxhin e tij. Arsyeja e sekuestrimit është se huamarrësi nuk është në gjendje të shlyejë kreditë e tij, dhe kështu kolaterali (shtëpia në të cilën është marrë hipoteka) duhet të sekuestrohet nga banka dhe të shitet për të rikuperuar humbjet e bëra. Ky ishte një skenar i zakonshëm gjatë krizës financiare kur shpërtheu flluska e kredisë hipotekore. Shumë prej tyre që përballen me mbyllje kanë një sërë opsionesh për të mbrojtur veten, nga të cilat njëra është falimentimi. Një paraqitje falimentimi nuk do të thotë që huamarrësi nuk do të duhet të paguajë të gjithë borxhin e tij, edhe pse mund të veprojë si një mbrojtje e përkohshme kundër humbjes së të gjitha aktiveve.
Falimentimi vs Foreclosure
Falimentimi dhe konfiskimi shkojnë paralelisht edhe pse efektet e tyre dhe procedurat ligjore janë krejt të ndryshme nga njëra-tjetra. Falimentimi dhe mbyllja janë të dyja terma që lidhen me individët ose bizneset që përballen me probleme likuiditeti për të mos qenë në gjendje të shlyejnë borxhin e tyre. Sekuestrimi është kur huamarrësi duhet të dorëzojë aktivin e blerë nëpërmjet bankës në rastet kur ai nuk është në gjendje të shlyejë borxhin që ka marrë për të blerë atë aktiv të caktuar (p.sh.:- shtëpi). Një falimentim, nga ana tjetër, përdoret për të ndaluar sekuestrimin, pasi një paraqitje falimentimi ose do të eliminojë borxhin e pasiguruar (kapitulli 7) ose për të konsoliduar dhe rregulluar një plan të ripagimit të borxhit (kapitulli 13). Megjithatë, duhet mbajtur parasysh se si falimentimi ashtu edhe konfiskimi do të mbeten në raportin e kredisë së huamarrësit dhe do të ndikojnë në aftësinë e tyre kreditore.
Përmbledhje:
Cili është ndryshimi midis falimentimit dhe mbylljes?
• Një individ i ngarkuar me nivele më të larta borxhi dhe mungesë fondesh për të shlyer borxhet mund të përballet me falimentim ose përjashtim.
• Një person ka mundësinë të paraqesë një falimentim për një kapitull 7 ose kapitull 13 kur mendon se rrezikon të humbasë asetet e tij. Falimentimi ose do të lejojë huamarrësin të reduktojë borxhin e tij ose të marrë një skemë më të lehtë shlyerjeje.
• Procesi në të cilin huamarrësi i kredisë hipotekore dëbohet nga shtëpia e tij njihet si konfiskim dhe sekuestrimi do të ndodhë me arsyetimin se huamarrësi nuk është në gjendje të shlyejë borxhin e tij.
• Një paraqitje falimentimi bëhet zakonisht për të ndaluar marrjen e detyrimit për të liruar huamarrësin nga borxhi i pasiguruar (kapitulli 7) ose për të siguruar një plan shlyerjeje borxhi (kapitulli 13).
