Falimentimi vs Konsolidimi i Borxhit
Konsolidimi i borxhit dhe falimentimi janë dy metoda që përdoren nga individët dhe firmat për të menaxhuar borxhet e tyre, njohja e ndryshimit midis falimentimit dhe konsolidimit të borxhit është e rëndësishme për të vendosur midis të dyjave për të menaxhuar borxhin e dikujt. Si konsolidimi i borxhit ashtu edhe falimentimi ofrojnë një formë lehtësimi kur dikush duhet të paguajë një sasi dërrmuese borxhi. Për të vendosur midis falimentimit dhe konsolidimit të borxhit, është e rëndësishme të kuptoni plotësisht se çfarë përfshin çdo proces. Artikulli vijues ofron një pasqyrë të qartë të secilit dhe shpjegon ngjashmëritë dhe ndryshimet midis falimentimit dhe konsolidimit të borxhit.
Çfarë është Konsolidimi i Borxhit?
Konsolidimi i borxhit është një teknikë e përdorur në modifikimin e borxheve për t'i bërë ato më të menaxhueshme. Një strategji e konsolidimit të borxhit u lejon individëve dhe bizneseve të kursejnë para në shlyerjen e borxhit dhe shërben si një mënyrë për të mbrojtur dhe ruajtur vlerësimet e tyre të kreditit. Pra, si funksionon konsolidimi i borxhit? Konsolidimi i borxhit i lejon huamarrësit të kombinojnë të gjitha kreditë dhe borxhet e tyre. Pasi borxhet janë bashkuar, huamarrësi bën vetëm një pagesë për firmën e konsolidimit të borxhit që menaxhon fondet dhe i shpërndan ato midis shumë huadhënësve. Një hua për konsolidimin e borxhit i lejon huamarrësit të marrë një hua për të shlyer të gjitha borxhet në banka dhe institucione të ndryshme financiare në të njëjtën kohë dhe i lejon huamarrësit të menaxhojë një kredi. Në konsolidimin e borxhit të qeverisë, kredia ofrohet nga një institucion qeveritar.
Të mirat dhe të këqijat e konsolidimit të borxhit
Pro:
• Konsolidimi i borxhit i lejon huamarrësit të menaxhojnë borxhet në një mënyrë më efektive dhe i lejon ata të ruajnë vlerësimin e tyre të kreditit.
• Konsolidimi i borxhit e bën më të lehtë shlyerjen e borxhit, sepse në vend që të paguhen ripagimet e shumëfishta të borxhit me një numër normash, konsolidimi i borxhit i lejon huamarrësit të bëjnë një pagesë.
• Firma e konsolidimit të borxhit është në gjendje të negociojë norma më të ulëta interesi, pagesa mujore më të ulëta dhe kushte më të mira duke ulur kështu barrën mbi huamarrësin.
Kundër:
• Është e mundur që pasuria e lënë peng si kolateral mund të sekuestrohet.
• Një klauzolë e kolateralizimit të kryqëzuar mund të nënkuptojë që një aktiv i lënë peng si kolateral për një kredi mund të konfiskohet për mospagesë ndaj një huaje tjetër, edhe pse kredia për të cilën aktivi është lënë fillimisht ka deri në data e pagesave të borxhit.
• Huamarrësve mund t'u duhet të paguajnë taksa për paratë që ata kursejnë nga konsolidimi i borxhit.
Çfarë është falimentimi?
Falimentimi i jep huamarrësit mundësinë që ose të eliminojë borxhet ose të ristrukturojë borxhet e tyre në një mënyrë më të menaxhueshme. Për të paraqitur kërkesën për falimentim, huamarrësi duhet të paraqesë rastin e tij në një gjykatë falimentimi. Ata mund të zgjedhin midis kapitullit 7 të falimentimit që eliminon pjesën më të madhe të borxhit, kapitullit 13 i cili i lejon huamarrësit të ristrukturojë borxhet e tij dhe të miratojë një plan të menaxhueshëm shlyerjeje ose kapitullin 11 i cili është paraqitur ose nga korporatat. Falimentimi mund të jetë i shtrenjtë pasi përfshin tarifa ligjore. Më tej, mund të dëmtojë raportin e kredisë së huamarrësit dhe ta bëjë të vështirë marrjen e kredive dhe linjave të tjera të kredisë. Megjithatë, falimentimi i ofron huamarrësit mbrojtje nga kreditorët (përkohësisht për kapitullin 13 pasi huamarrësi duhet ende të bëjë shlyerjet e borxhit).
Cili është ndryshimi midis falimentimit dhe konsolidimit të borxhit?
Konsolidimi i borxhit është një lehtësim financiar që u ofrohet huamarrësve që bëjnë një sërë shlyerjesh borxhesh ndaj një numri institucionesh me nivele të ndryshme normash interesi. Një strategji e konsolidimit të borxhit i lejon huamarrësit të bëjë një pagesë ndoshta me një normë interesi më të ulët të negociuar në vend që të bëjë pagesa për një numër firmash. Falimentimi ofron gjithashtu lehtësim financiar ku huamarrësi ose mund të ristrukturojë pagesat e tij në një mënyrë të menaxhueshme ose të eliminojë plotësisht disa lloje të borxheve. Dallimi kryesor midis falimentimit dhe konsolidimit të borxhit është se konsolidimi i borxhit menaxhohet privatisht ndërsa falimentimi bëhet publik përmes të dhënave publike. Konsolidimi i borxhit nuk ndikon në rezultatin tuaj të kreditit, ndërsa falimentimi mund të ndikojë në vlerësimin tuaj të kreditit dhe ta bëjë shumë të vështirë marrjen e kredive.
Përmbledhje:
Falimentimi vs Konsolidimi i Borxhit
• Konsolidimi i borxhit dhe falimentimi janë dy metoda që përdoren nga individët dhe firmat për të menaxhuar borxhet e tyre.
• Konsolidimi i borxhit i lejon huamarrësit të kombinojnë të gjitha kreditë dhe borxhet e tyre. Pasi të jenë bashkuar borxhet, huamarrësi bën vetëm një pagesë për firmën e konsolidimit të borxhit që menaxhon fondet dhe i shpërndan ato midis shumë huadhënësve.
• Falimentimi i jep huamarrësit mundësinë ose të eliminojë borxhet ose të ristrukturojë borxhet e tij në një mënyrë më të menaxhueshme. Në mënyrë që të paraqesë për falimentim, huamarrësi duhet të paraqesë rastin e tij në një gjykatë falimentimi.
• Dallimi kryesor midis falimentimit dhe konsolidimit të borxhit është se konsolidimi i borxhit menaxhohet privatisht ndërsa falimentimi bëhet publik nëpërmjet regjistrimit publik.
• Konsolidimi i borxhit nuk ndikon në rezultatin tuaj të kreditit, ndërsa falimentimi mund të ndikojë në vlerësimin tuaj të kreditit dhe ta bëjë shumë të vështirë marrjen e kredive.
Fotografitë nga: Chris Potter (CC BY 2.0)
