APR vs APY
Nëse dikush aq inteligjent dhe gjenial si Albert Ajnshtajni e quajti interesin e përbërë si forca më e madhe në tokë, implikimet e tij në jetën tonë, veçanërisht në aspektin financiar të jetës sonë, duhet të jenë të rëndësishme. Për të kuptuar efektin e interesit të përbërë, thjesht duhet të shikoni ndryshimin midis APR dhe APY për të ditur se si ndikon ai në financat tona. APR është norma vjetore e përqindjes dhe APY është yield-i i përqindjes vjetore dhe shumica e njerëzve janë të vetëdijshëm për kushtet nëse merren me banka ose përdorin karta krediti. Ky artikull do të nxjerrë në pah ndryshimet midis këtyre dy termave për të demonstruar se si funksionojnë paratë tona për t'u përdorur në formën e depozitave dhe se si mund të na shkaktojnë kërdi nëse kemi marrë një hua ose kemi një bilanc në kartat tona të kreditit.
Me termat më të thjeshtë, interesi i përbërë do të thotë të fitosh interes mbi interesat e mëparshme. Nëse keni depozituar 10000 dollarë në një llogari bankare kursimi dhe banka jep një APR prej 5%, dhe banka llogarit interesin çdo vit, ju do të fitoni 5% interes që rezulton të jetë 500 dollarë në rastin tuaj. Nëse banka llogarit interesin çdo muaj, ju do të fitoni 5% për muajin e parë dhe më pas do të merrni një interes mbi principalin plus interesin e fituar për muajin e parë e kështu me radhë. Në fund të vitit, ju do të merrni 512 dollarë në vend të 500 dollarëve. Në këtë mënyrë, duket e këndshme, apo jo?
Tani mendoni për një situatë ku jeni huamarrës. Nëse një kompani e kartave të kreditit pretendon 12% APR, por llogarit interesin çdo muaj, do t'ju tarifohet një APY prej 12,68%, që është dukshëm më e lartë se prilli i saj. Kjo është arsyeja pse bankat nuk dëshirojnë që klientët të dinë ndryshimin midis APR dhe APY. Ata që e njohin lojën e trajtojnë APR si normën e deklaruar të interesit dhe e quajnë APY si normën efektive të interesit. Kjo është arsyeja pse është e nevojshme të llogaritni diferencën midis APR dhe APY nëse banka ose një kompani e kartave të kreditit po përpiqet t'ju joshë me një APR që është më e ulëta në treg.
Pra, nëse jeni duke kërkuar përreth për të marrë një kredi për strehim ose duke kërkuar të investoni në një bankë, është gjithmonë e kujdesshme të jeni të vetëdijshëm për politikën e bankës për llogaritjen e interesit. Ata gjithmonë do të kuotojnë APR, dhe ata kurrë nuk përpiqen të shpjegojnë normën efektive të interesit. Ata kanë gjithmonë motive të ndryshme në varësi të cilës anë të pemës huadhënëse jeni. Por si një klient i mençur dhe vigjilent, është në interesin tuaj të jeni të vetëdijshëm për ndryshimin midis APR dhe APY. Në fund të fundit, janë paratë tuaja të fituara me vështirësi.
Përmbledhje
APR është norma vjetore e përqindjes që bankat kuotojnë kur përpiqeni të siguroni kredi. Ajo që ata nuk ju thonë është se ata kanë gjithashtu një APY që është Rendimenti Vjetor i Përqindjes, që është norma efektive e interesit. Nëse banka llogarit interesin çdo muaj, ju mund të paguani dukshëm më të lartë se prilli i deklaruar për shkak të normës së interesit të përbërë.
