Diferenca kryesore – APR vs Norma e shënimeve
Si individët dhe bizneset aplikojnë për kredi për të përmbushur kërkesat e kapitalit. Kreditë për projekte kapitale dhe kreditë hipotekare janë llojet e zakonshme të kredive të tilla. APR (Norma vjetore e përqindjes) dhe norma e shënimeve janë dy norma të rëndësishme sesa duhet të merren parasysh përpara se të zgjidhni një opsion të përshtatshëm huamarrjeje. Dallimi kryesor midis APR dhe Normës së shënimit është se APR përfaqëson kostot aktuale të një huamarrjeje, duke përfshirë kostot shtesë të lidhura ndërsa Norma e shënimit tregon koston që është e zbatueshme vetëm për huamarrjen, duke përjashtuar kostot e tjera të lidhura.
Çfarë është APR?
Përkufizimi i APR
Një përqindje vjetore (APR) është norma vjetore e ngarkuar për huamarrje. Është kostoja aktuale vjetore e një fondi të marrë hua gjatë periudhës së asaj kredie dhe e shprehur në përqindje. APR përfshin kosto shtesë që lidhen me marrëveshjen e huamarrjes; megjithatë, përjashton efektin e përzierjes.
Llogaritja e prillit
Përbërja është një metodë investimi ku interesi i marrë do të vazhdojë të shtohet në shumën e principalit (shuma origjinale e investuar) dhe interesi i periudhës në vijim llogaritet jo vetëm në bazë të shumës së investuar fillimisht, por bazuar në shtimin e principalit dhe interesi i fituar.
P.sh., duke supozuar se një depozitë 2,000$ është bërë në datën 1 të të janarit, me një normë prej 10%, depozita merr një interes prej 200$ për muaj. Megjithatë, për depozitën e bërë më 1st të shkurtit me të njëjtën normë interesi do të llogaritet jo me 2,000 dollarë, por me 2,200 dollarë (përfshirë interesin e fituar në janar). Interesi për muajin shkurt do të llogaritet për 11 muaj duke supozuar se ky është një investim njëvjeçar.
Marrëveshjet e huamarrjes specifikojnë dhe përfshijnë një sërë kostosh të tjera përveç kostos së huasë. Këto përfshijnë,
Tarifat e transaksionit
Shpenzimet si tarifat për përpunimin e aplikimit për kredi dhe tarifat e autorizimit të kredisë mund të kategorizohen si tarifa transaksioni
Pen altime të vonuara
Nëse huamarrësi dështon të përmbushë detyrimet e shlyerjes së kredisë sipas kontratës së huasë, do të zbatohet një gjobë për pagesë të vonuar
Kosto e shlyerjes së hershme
Banka mund t'i japë huamarrësit të drejtën për të shlyer kredinë përpara datës fillestare të maturimit; megjithatë, mund të ketë një tarifë nga banka për të rikuperuar një pjesë të interesit të humbur si rezultat.
Për shkak të përfshirjes së kostove të mësipërme, prilli është më i lartë se norma për të njëjtën kredi.
E.g., Supozoni se një kredi është marrë për 300,000 dollarë me një normë interesi prej 6%. (Pagesa vjetore e interesit=18,000 dollarë). Huaja përfshin gjithashtu tarifat e transaksionit prej 3, 300 dollarë dhe një dënim me vonesë prej 1000 dollarësh. Këto kosto shtesë i shtohen shumës fillestare të kredisë për të llogaritur prillin. Kështu, 304,300 dollarë do të përdoren për të llogaritur shumën vjetore të interesit që do të jetë 18,258 dollarë (304, 3006%). Kështu, APR mund të nxirret duke ndarë pagesën vjetore nga shuma fillestare e kredisë. (18, 258 dollarë/300 dollarë, 000=6,09%)
Çfarë është Norma e shënimeve?
Përkufizimi i normës së shënimeve
Norma e shënimit referohet gjithashtu si 'norma nominale' dhe kjo është norma fillestare e bartur nga një kredi. Ky lloj i marrëveshjes së huasë specifikon normën e interesit të pagueshëm gjatë periudhës së huasë. Është norma e përgjithshme e interesit e kuotuar nga bankat kur ofrojnë kredi. Duke vazhduar nga shembulli i mësipërm, P.sh., nëse kredia prej 300,000 dollarë merret për interesin prej 6%, atëherë pagesa vjetore do të jetë 18,000 dollarë. Kjo përjashton çdo kosto tjetër të lidhur me huamarrjen
Cili është ndryshimi midis APR dhe Normës së shënimeve?
APR vs Norma e shënimeve |
|
| APR është përqindja e kostos vjetore aktuale të një fondi të marrë hua gjatë periudhës së huasë. | Norma e shënimit (ose norma nominale), është norma origjinale e bartur nga një kredi. |
|
Diferenca kryesore | |
| APR përfaqëson kostot aktuale të një huamarrjeje duke përfshirë kostot shtesë të lidhura. | Shënim Norma demonstron koston e cila është e zbatueshme vetëm për huamarrjen, kostot përkatëse. |
| Dobishmëri | |
| APR është më i dobishëm për të krahasuar opsionet e huamarrjes pasi merr parasysh të gjitha kostot e lidhura. | Ndonëse është e rëndësishme, norma e shënimeve është më pak efektive se APR për qëllime krahasimi. |
Përmbledhje – APR vs Norma e shënimeve
Dallimi midis APR dhe Normës së shënimit varet nga kostot që merren parasysh në llogaritjen e tij. Për shkak të përfshirjes së kostos totale, përdorimi i APR është më i dobishëm se norma e shënimit. Ai gjithashtu lejon krahasimin efektiv të tarifave sesa norma e shënimeve. Nga ana tjetër, norma e shënimeve është norma e zakonshme që përdoret për të demonstruar interesin vjetor të huamarrjes nga shumë institucione financiare.
