Diferenca kryesore – Norma bankare kundrejt normës bazë
Njohuritë në lidhje me normën bankare dhe normën bazë janë të rëndësishme si për huamarrësit ashtu edhe për huadhënësit, në mënyrë që të kuptojnë se si këto norma ndikohen nga kushtet e ndryshme ekonomike dhe politikat e qeverisë. Dallimi kryesor midis normës së bankës dhe normës bazë është se norma e bankës është norma me të cilën banka qendrore në vend u jep hua bankave tregtare, ndërsa norma bazë është norma me të cilën bankat komerciale i huazojnë fonde publikut në formë e kredive.
Çfarë është norma bankare
Korti i bankës referohet gjithashtu si "norma e skontimit" dhe është norma me të cilën banka qendrore u jep hua fondeve bankave tregtare. Bankat komerciale kanë një sasi minimale rezervë fondesh për të mbajtur dhe kur banka arrin këtë kufi minimal, ato marrin hua nga banka qendrore. Kjo zakonisht bëhet në formën e kredive afatshkurtra. Përcaktimi i normës bankare zakonisht bëhet çdo tremujor për të kontrolluar ofertën e parasë në ekonomi.
Banka Qendrore është përgjegjëse për ruajtjen e stabilitetit financiar të një ekonomie. Oferta monetare në ekonomi kontrollohet nga banka qendrore duke përdorur dy mënyra, të cilat janë të ndërlidhura.
Politika fiskale
Këto janë politikat e qeverisë për të ndikuar në kushtet makroekonomike të tilla si kontrolli i papunësisë, inflacionit dhe kursit të këmbimit brenda një ekonomie.
Politika monetare
Politika monetare përfshin veprimet e ndërmarra për të menaxhuar ofertën monetare dhe normën e interesit (norma e aplikuar për huamarrje dhe kursim) brenda ekonomisë.
P.sh. Nëse normat e inflacionit janë në rritje në ekonomi dhe qeveria dëshiron ta kontrollojë atë, një normë më e lartë interesi mund t'i ofrohet publikut si një nxitje për të kursyer më shumë. Si rezultat, oferta monetare në ekonomi do të ulet.
Çfarë është norma bazë
Norma bazë është norma me të cilën bankat tregtare japin kredi për publikun. Norma bazë nuk duhet të jetë nën normën e Bankës. Bankat operojnë si ndërmjetëse, duke pranuar depozita nga kursimtarët dhe duke u dhënë hua huamarrësve fonde. Fitimet e tyre rrjedhin nga diferenca ndërmjet normës që ata paguajnë për fondet dhe normës që ata marrin nga huamarrësit dhe regjistrohen si 'Marzhi neto i interesit' (NIM).
Faktorët që ndikojnë në normën bazë
Kushtet ekonomike
Kushtet ekonomike në një vend i nënshtrohen ndryshimeve me kalimin e kohës me ritme të favorshme dhe të pafavorshme. Në një recesion ekonomik (ulje të aktivitetit ekonomik në një vend) ku besimi i konsumatorit është i ulët, bankat tregtare do të ofrojnë kredi me një normë më të ulët me synimin për të rritur shpenzimet konsumatore. Kur ekonomia të fillojë të rimëkëmbet dhe klientët të angazhohen në më shumë shpenzime, bankat do të fillojnë të rrisin gradualisht normat e interesit.
Natyra e kurbës së rendimentit
Bankat përpiqen vazhdimisht të rrisin të ardhurat e tyre neto. Marrëdhënia midis normave të interesit afatshkurtër dhe afatgjatë është një faktor i rëndësishëm për t'u marrë parasysh nga bankat pasi ato mund të fitojnë fitime më të larta nëse normat e interesit afatshkurtra janë më të ulëta se normat mesatare të interesit afatgjatë. Kjo marrëdhënie përshkruhet në një 'lakore të yield-it' e cila është një paraqitje grafike e garancisë me interes fiks, e grafikuar kundrejt gjatësisë kohore.
Klientë
Bankat gjithashtu marrin parasysh faktorët specifikë për klientët për të cilët japin kredi; norma me të cilën bankat u japin hua klientëve individualë mund të ndryshojë gjithashtu bazuar në aftësinë kreditore të klientëve. Nëse klienti përkatës ka një aftësi të lartë kredie dhe një marrëdhënie afatgjatë me bankën, këta klientë ka të ngjarë të marrin kredi me një normë të favorshme në krahasim me klientët më pak të denjë për kredi.
Figura_1: Diferenca ndërmjet normës së bankës dhe normës bazë
Cili është ndryshimi midis normës bankare dhe normës bazë?
norma bankare kundrejt normës bazë |
|
| Korti i bankës është norma me të cilën qeveria u jep hua fonde bankave tregtare. | Korti bazë është norma me të cilën bankat komerciale i japin fondet publikut. |
| Specifikimi i normës | |
| Norma e ofruar mund të ndryshojë nga një bankë tregtare në tjetrën. | Çmimi i ofruar mund të ndryshojë nga një klient në tjetrin. |
Përmbledhje – Norma bankare kundrejt renditjes bazë
Si përfundim, ndryshimi kryesor midis normës bankare dhe normës bazë qëndron tek institucioni financiar që vendos dhe ofron normën e përmendur. Norma bankare vendoset nga banka qendrore e një ekonomie për të kontrolluar ofertën e parasë. Norma bazë është norma me të cilën bankat komerciale i japin fonde publikut dhe kjo varet shumë nga kushtet mbizotëruese të tregut.
