401k vs Roth IRA
Nuk merret parasysh mosha kur planifikoni të merrni një plan pensioni. Planifikimi duhet të bëhet në fazat e hershme të transportuesit, por nëse e keni anashkaluar atë, atëherë mund të bëhet në çdo fazë të operatorit tuaj. Një person që planifikon të dalë në pension duhet të jetë i vetëdijshëm për të gjitha planet në dispozicion të tij. Ndër planet më të mira në SHBA, 401 K dhe Roth IRA kryesojnë listën. Këto plane janë shumë miqësore për daljen në pension pasi ato ofrojnë përfitime të mira tatimore. Të dy planet janë të dizajnuara për të dhënë përfitim maksimal në pension, por janë paksa të ndryshëm nga njëri-tjetri.
401k
401k është një plan kontributi i përcaktuar i iniciuar nga punëdhënësi, ku punonjësit mund të zgjedhin të kontribuojnë një pjesë të pagës së tyre drejt planit 401k. Ajo që bën punëdhënësi është që i mban punonjësit një pjesë të pagës dhe e përdor atë si kontribut për një fond që punonjësi merr pas daljes në pension. Në disa raste, punëdhënësi i përputh kontributet e punonjësit me disa para më vete çdo vit.
Zbritja e bërë nga paga ndaj këtij fondi nuk tatohet deri në tërheqjen gjatë daljes në pension (taksa e shtyrë), e cila është një përfitim për këdo që zgjedh këtë plan. Interesi i fituar në shumë është gjithashtu pa taksa. Pas daljes në pension, ju mund të zgjidhni të merrni shpërndarjen si një shumë e përgjithshme ose të shpërndahen si pagesa mujore pas daljes në pension.
Meqenëse planet 401 mijë janë plane shumë efektive të daljes në pension që janë në gjendje t'ju ofrojnë mburojën më të mirë për sa i përket sigurisë financiare pas daljes në pension, qeveria dhe punëdhënësi nuk do t'ju inkurajojnë të shkoni për një tërheqje të përkohshme. Kjo është arsyeja pse gjoba të rënda tatimore janë shkaktuar ndaj personit që dëshiron të shkojë për tërheqje të hershme në planin 401k. Ju keni të drejtë për tërheqje vetëm nëse jeni të paktën 59 vjeç e gjysmë dhe nëse fondi është të paktën 5 vjeç. Do të thotë që plani nuk është likuid dhe punëdhënësi nuk mund të ketë para si të dojë. Ekziston një gjobë prej 10% nga IRS nëse i tërheq paratë para moshës 59 1/2.
Mund të shmangni ende situatën e pagimit të gjobave të ashpra tatimore në rast të tërheqjeve të hershme nga llogaria juaj 401k, me kusht që t'u përmbaheni disa rregullave strikte të tërheqjes për sa i përket një llogarie 401k. Disa nga rastet kur ky dënim përjashtohet janë aftësia e kufizuar kualifikuese, shpërndarja tek përfituesi në ose pas vdekjes së pjesëmarrësit, kujdesi mjekësor (vetëm deri në një shumë të caktuar të lejuar) ose për disa fatkeqësi për të cilat është dhënë lehtësim IRS.
Disa 401 mijë plane lejojnë huamarrjen e huasë kundrejt bilancit të llogarisë së kushtëzuar. Kredia nuk është e tatueshme nëse plotëson disa kritere. Ju mund të huazoni një kredi deri në 50% të bilancit të llogarisë së kushtëzuar. Shuma maksimale e kredisë nuk duhet të kalojë 50,000 dollarë. Huaja duhet të shlyhet sigurisht brenda një periudhe 5-vjeçare, përveç nëse kredia përdoret për të blerë shtëpinë tuaj kryesore.
Është gjithashtu e mundur të transferoni planin tuaj të vjetër 401k nëse ndërroni punë dhe nëse punëdhënësi juaj i ri ka plan 401k. Ka disa lloje planesh 401 mijë dhe dikush mund të zgjedhë sipas nevojave të tij.
Ka disa lloje planesh 401k në dispozicion të punëdhënësve – tradicionale 401k, port i sigurt 401k dhe SIMPLE 401k.
Ajo që është tërheqëse në 401 k është opsioni i shtyrjes së taksave dhe shtyrjet zgjedhore janë gjithmonë 100% të kushtëzuara. Duke supozuar se një personi ka nevojë për më pak shuma për një jetë të rehatshme sesa ditët e tij më të reja, pagesa e taksave pas daljes në pension nga fondi nuk është aq e dhimbshme.
Roth IRA
Është një plan pensioni që i ngjan një llogarie të përhershme kursimi. Është bërë shumë popullor sepse vë në dispozicion të ardhura pa taksa për një punonjës. Janë dy kushte që duhen plotësuar. Mosha e punonjësit duhet të jetë së paku 59 ½ dhe fondi i tij duhet të jetë së paku 5 vjeç përpara se të mund të tërheqë para nga ai. Shumica e përfitimeve janë të ngjashme me 401 mijë, me përjashtim të ndryshimit në përfitimet tatimore. Në Roth IRA Një punonjës paguan taksa tani dhe nuk përballet me ulje taksash më vonë. Edhe interesi i fituar në fond është pa taksa, kjo është arsyeja pse më shumë njerëz zgjedhin Roth IRA. Normalisht, një person mund të kontribuojë deri në 4000 dollarë në vit në fondin e tij, por nëse ai është mbi 50 vjeç, ky kontribut mund të shkojë deri në 5000 dollarë.
Në Roth IRA të gjitha shpërndarjet e kualifikuara janë pa penalitete dhe pa taksa, por si çdo plan tjetër i daljes në pension, shpërndarjet e pakualifikuara nga një Roth IRA mund t'i nënshtrohen një ndëshkimi pas tërheqjes. Gjithashtu mund të bëhen kontribute për Roth IRA-në tuaj pasi të keni mbushur moshën 70½ dhe mund të lini shuma në Roth IRA tuaj për sa kohë që jeni gjallë.
Më shumë informacion mbi Roth IRA
Dallimi midis 401k dhe Roth IRA
Dallimet midis 401k dhe Roth IRA janë delikate dhe shpesh njerëzit kanë vështirësi të vendosin midis të dyjave. Dallimi kryesor midis të dyve qëndron në mënyrën se si tatohen të ardhurat. Kjo nuk është e rëndësishme nëse keni një plan 401k ku punëdhënësi jep një kontribut përkatës. Në Roth IRA, janë vetëm paratë tuaja që shkojnë në fond dhe janë tërheqëse pasi merrni fitime pa taksa pas daljes në pension. Në thelb, varet nëse një person dëshiron të paguajë taksa tani, ose kur të dalë në pension.
Dallimi tjetër kryesor midis 401k dhe Roth IRA është mënyra se si ato menaxhohen. Kur zgjidhni 401k, nuk keni fjalë se si kontrollohen fondet dhe është e vetmja prerogativë e punëdhënësit që të investojë fondet. Në Roth IRA, ju jeni në kontroll më të mirë të fondeve.
