401K vs Pension
Është shumë e rëndësishme të kurseni për të ardhmen; në të njëjtën kohë është gjithashtu shumë e rëndësishme të zgjidhni planin e pensionit me mençuri në mënyrë që të përfitoni sa më mirë. Ka shumë plane pensioni që janë të njohura në SHBA, por këtu do të përqendrohemi në planin e pensionit dhe planin 401k. Të dyja këto kanë veçoritë e tyre të dallueshme, të mirat dhe të këqijat, dhe në këtë artikull, dallimet e tyre do të theksohen. Të dyja janë plane të mira që merren nga njerëzit për të pasur një të ardhme të rehatshme pas daljes në pension.
401K
Llojet 401k janë llojet më të njohura të planit të pensionit të disponueshëm në U. S. sot. Është planifikuar nga punëdhënësi, megjithëse teknikisht kontributi është nga punonjësi. Në thelb është një kursim për të ardhmen në të cilën punëdhënësi i mban mbrapa një pjesë të pagës së punonjësit dhe e përdor atë si kontribut për një fond që punonjësi merr pas daljes në pension. Kjo zbritje shtyhet nga taksat, e cila është një përfitim për këdo që zgjedh këtë plan. Ju mund të kontribuoni deri në 4000 dollarë në vit në fondin tuaj 401 mijë, dhe tatimi shtyhet derisa të filloni të merrni pagesa mujore pas daljes në pension. Në disa raste, punëdhënësi i përputh kontributet e punonjësit me disa para më vete çdo vit. Të dyja këto kontribute fitojnë interes sipas normave mbizotëruese.
Meqenëse planet 401 mijë janë plane shumë efektive të daljes në pension që janë në gjendje t'ju ofrojnë mburojën më të mirë për sa i përket sigurisë financiare pas daljes në pension, qeveria dhe punëdhënësi nuk do t'ju inkurajojnë të shkoni për një tërheqje të përkohshme. Kjo është arsyeja pse gjoba të rënda tatimore janë shkaktuar ndaj personit që dëshiron të shkojë për tërheqje të hershme në planin 401k. Ju keni të drejtë për tërheqje vetëm nëse jeni të paktën 59 vjeç e gjysmë dhe nëse fondi është të paktën 5 vjeç. Ekziston një gjobë prej 10% nga IRS nëse i tërheq paratë para moshës 59 1/2.
Mund të shmangni ende situatën e pagimit të gjobave të ashpra tatimore në rast të tërheqjeve të hershme nga llogaria juaj 401k, me kusht që t'u përmbaheni disa rregullave strikte të tërheqjes për sa i përket një llogarie 401k.
Planet 401k lejojnë huamarrjen e huasë kundrejt bilancit të llogarisë së kushtëzuar. Ju mund të huazoni një kredi deri në 50% të bilancit të llogarisë së kushtëzuar. Shuma maksimale e kredisë nuk duhet të kalojë 50,000 dollarë. Huaja duhet të shlyhet sigurisht brenda një periudhe 5-vjeçare.
Është gjithashtu e mundur të transferoni planin tuaj të vjetër 401k nëse ndërroni punë dhe nëse punëdhënësi juaj i ri ka plan 401k. Ka disa lloje planesh 401 mijë dhe dikush mund të zgjedhë sipas nevojave të tij.
Pension
Pensioni si plan pensioni ka qenë gjithmonë aty. Këto formojnë një fond për punonjësin të cilin ai e merr pas daljes në pension. Tërheqja kryesore e një plani pensioni është se kontributi në fond bëhet nga punëdhënësi. Ky kontribut shpesh varet nga paga e punonjësit. Punonjësi nuk ka asnjë përfitim tatimor çdo vit pasi nuk bën asnjë kontribut në fond. Vlerësimi i tatimit bëhet me pagesën e cila mund të jetë një shumë e madhe ose të bëhet me një sërë pagesash çdo muaj.
Dallimi midis 401k dhe Pensionit
Si 401k si dhe pensioni janë plane për pension dhe garantojnë shëndet të mirë financiar në pleqëri. Planet e pensioneve kanë qenë atje për një kohë të gjatë tani, por 401k po zëvendëson gradualisht pensionet kudo në Shtetet e Bashkuara. Pensioni është një plan pensioni i modës së vjetër ku, pa dhënë asnjë kontribut, punonjësi merr një shumë të paracaktuar çdo muaj. Kjo shumë varet nga paga si dhe nga numri i viteve të shërbimit.
Nga ana tjetër, kontributet në një 401k bëhen kryesisht nga punonjësi në formën e një përqindje të pagës së tij të mbajtur nga punëdhënësi. Kjo do të thotë që një punonjës ka kontroll mbi investimet e tij në një plan 401 mijë dhe ai mund të zgjedhë të rrisë ose të ulë kontributin e tij, gjë që nuk është e mundur në planin e pensionit.
Një tjetër ndryshim i madh midis 401k dhe pensionit qëndron në garancinë e pagesës. Ndërsa në planin e pensioneve, një punëdhënës është pak a shumë i siguruar që të marrë një shumë të madhe pas daljes në pension, nuk është kështu me një 401 mijë. Këtu shuma që ai merr varet nga kontributet që ka bërë periodikisht dhe nga norma e interesit e zbatueshme në kohë të ndryshme.
Përmbledhje:
Ndërsa me planet e pensioneve, punonjësve u sigurohet një çek mujor çdo muaj pas daljes në pension, nuk është kështu me 401 mijë.
Pensioni sponsorizohet totalisht nga një punëdhënës, ndërsa 401 mijë sponsorizohet nga punonjësi.
Kontributi kontrollohet nga punonjësit në 401 mijë, ndërsa nuk është kështu në planet e pensioneve.
Planet 401k lejojnë huamarrjen kundrejt bilancit të llogarisë së kushtëzuar
Si përfundim, mund të thuhet se planet e pensioneve, megjithëse tërheqëse, nuk lejojnë asnjë kontroll nga punonjësit dhe si të tilla gradualisht po zëvendësohen me plane 401 mijë. Aktualisht, është e mundur që një punonjës të marrë pjesë në të dyja planet, nëse të dyja planet janë të disponueshme me punëdhënësin.
Ndërsa përfitimi kryesor i çdo plani 401 mijë është tatimi i shtyrë, ka gjoba nëse dikush ka nevojë për tërheqje përpara maturimit të planit. Ka edhe vështirësi të likuiditetit nëse dikujt i duhen para urgjentisht.
