Rrollover vs Transfer
Një IRA ose Llogari Individuale e Pensionit lejon një individ të kontribuojë me fonde për daljen në pension dhe mbahet nga një institucion financiar, i cili njihet si kujdestari. Rrotullimi dhe transferimi janë dy mënyra në të cilat mund të bëhet lëvizja e fondeve në ose nga një IRA. Përkundër faktit që të dyja ju lejojnë të transferoni fondet tuaja në një IRA tjetër, ka një sërë dallimesh midis të dyve. Artikulli shpjegon çdo lloj transaksioni dhe nxjerr në pah ngjashmëritë dhe ndryshimet midis kalimit dhe transferimit të IRA.
Çfarë është IRA Rollover?
Kur vendosni të transferoni fondet tuaja të mbajtura në një IRA, fondet që do të zhvendosen do t'ju paguhen drejtpërdrejt dhe më pas do të jeni në gjendje t'i depozitoni këto fonde në një plan tjetër pensioni. Megjithatë, kjo lëvizje e fondeve duhet të përfundojë brenda një afati kohor të rreptë prej 60 ditësh. Në rast se lëvizjet e fondeve nuk përfundojnë brenda 60 ditëve, paratë do të trajtohen si tërheqje dhe do të tatohen. Gjithashtu, nëse jeni më pak se 59 dhe ½ vjeç, atëherë do të tarifoheni 10% për tërheqjen e hershme.
Një kufizim tjetër në përmbysjet është se është e mundur që një person të bëjë vetëm një përmbysje për një periudhë prej 12 muajsh. Një nga disavantazhet e rikthimit është se 20% e fondeve mbahet për pagesën e taksave, në rast se rikthimi nuk përfundon.
Çfarë është Transferimi IRA?
Në një transfertë, kujdestari i IRA transferon drejtpërdrejt fondet në llogari te kujdestari i caktuar dhe ju nuk keni nevojë të trajtoni asnjë nga fondet e transferuara. Një nga avantazhet kryesore të një transferimi është se ato janë të përshtatshme dhe një nga mënyrat më të lehta për të lëvizur fonde në dhe nga një IRA. Meqenëse fondet lëvizin drejtpërdrejt ndërmjet një kujdestari tjetër, nuk keni nevojë të shqetësoheni për përmbushjen e afatit kohor prej 60 ditësh. Gjithashtu nuk ka kufizime për numrin e transfertave që mund të kryhen brenda një periudhe 12 mujore. Një nga avantazhet kryesore të transfertave është se shuma totale e fondeve transferohet në llogarinë e re pa u mbajtur asnjë përqindje për pagesën e taksave.
Transfertë kundër Rollover
Rrotullimi dhe transfertat janë të dyja mjetet me të cilat transferohen fondet drejt dhe nga IRA në plane të tjera pensioni. Transfertat janë një nga metodat më të lehta për të lëvizur fonde në dhe nga një IRA. Nga ana tjetër, në një rollover, fondet që do të zhvendosen ju paguhen drejtpërdrejt dhe më pas i depozitoni këto fonde në një plan tjetër pensioni. Transfertat preferohen kryesisht në krahasim me përmbysjet pasi transfertat nuk i nënshtrohen të njëjtave rregullore të rrepta si përmbysjet. Transferimet mund të bëhen çdo herë brenda një viti; megjithatë, përmbysjet mund të bëhen vetëm një herë në 12 muaj.
Një tjetër ndryshim i madh është se në një rikthim, kujdestari fillestar mban në burim 20% të fondeve për pagesën e taksave. Megjithatë, si me një transfertë, fondet nuk mbahen për pagesën e taksave dhe shuma totale zhvendoset në llogarinë e re. Ndërsa një rikthim ka një afat kohor prej 60 ditësh, një transferim bëhet drejtpërdrejt midis kujdestarëve dhe nuk keni nevojë të shqetësoheni për përmbushjen e afatit kohor 60 ditësh. Një disavantazh kryesor i një rikthimi është se në rast se lëvizjet e fondeve nuk përfundojnë brenda 60 ditëve, paratë do të trajtohen si tërheqje dhe do të tatohen.
Cili është ndryshimi midis IRA Transfer dhe Rollover?
• Rrotullimi dhe transferimi janë dy mënyra në të cilat mund të bëhet lëvizja e fondeve në dhe IRA ose nga një IRA.
• Kur vendosni të transferoni fondet tuaja të mbajtura në një IRA, fondet që do të zhvendosen ju paguhen drejtpërdrejt dhe më pas mund t'i depozitoni këto fonde në një plan tjetër pensioni.
• Në një transfertë, kujdestari i IRA transferon drejtpërdrejt fondet në llogari te kujdestari i caktuar dhe ju nuk keni nevojë të trajtoni asnjë nga fondet e transferuara.
