Faktoring vs financimi i llogarive të arkëtueshme
Faktorizimi dhe financimi i llogarive të arkëtueshme janë terma që lidhen me financimin e bizneseve të vogla. Ka qenë gjithmonë një detyrë e vështirë për të siguruar kapital për të filluar një sipërmarrje pasi bankat nuk janë të gatshme të ofrojnë kapital pa kërkuar kolateral ose pasqyra financiare për vitet e fundit, gjë që padyshim nuk ekziston në rast të fillimit të një biznesi të vogël. Flukset hyrëse të parave janë jetike për çdo biznes të ri të vogël për ta mbështetur atë dhe për të përballuar shpenzimet e përditshme dhe operacionet e biznesit. Me mjedisin e kreditimit që është më i ngushtë se kurrë, kompanitë janë gjithmonë në kërkim të mënyrave alternative të financimit të biznesit të tyre për të marrë kapitalin që u nevojitet shumë për ta mbajtur atë pa probleme. Dy mënyra të tilla jo tradicionale të financimit të një biznesi të vogël janë faktorizimi dhe financimi i llogarive të arkëtueshme. Shpesh për të dyja flitet se janë pothuajse identike, por ka dallime midis faktorizimit dhe financimit të llogarive të arkëtueshme që duhet të theksohen në mënyrë që kushdo që kërkon financa për biznesin e tij të mund të marrë njërën ose të dyja në varësi të kërkesave të tij.
Faktoring
Ky është sistemi i blerjes së plotë të llogarive të papaguara të çdo biznesi nga një kompani e specializuar në financa. Kjo kompani quhet edhe faktor. Normalisht një faktor avancon 70-90% të shumës totale të të arkëtueshmeve në momentin e blerjes së të arkëtueshmeve. Shuma e bilancit lirohet nga faktori pas zbritjes së tarifës së faktoringut kur faktori i realizon faturat normalisht pas një periudhe 30-45 ditore. Tarifa e faktoringut varet nga numri i ditëve në të cilat paratë mund të realizohen nga faktori dhe gjithashtu nga vlera totale e arkëtueshme. Normalisht, tarifa e faktoringut është midis 1.5 dhe 5.5% të vlerës totale të arkëtueshme. Tarifa e faktoringut shkon lartë kur ka disa rreziqe të përfshira në realizimin e të arkëtueshmeve.
Factoring ofron një mënyrë të thjeshtë për të pasur fluks parash në një biznes, i cili është jetik për të vazhduar funksionimin e përditshëm dhe për të përmbushur shpenzimet e ndryshme. Nga ana tjetër, kompanitë e faktoringut po lulëzojnë pasi po ngarkojnë komision për mbledhjen e të arkëtueshmeve nga shitësit në emër të kompanisë. Në këtë sistem, një pronar i një biznesi të vogël mund të zgjedhë cilat fatura të mbajë për vetë-realizimin dhe cilat t'i japë kompanisë faktoring në varësi të lehtësisë së realizimit.
Financimi i llogarisë së arkëtueshme
Ky është një sistem tjetër financimi i një biznesi të vogël që i ngjan financimit tradicional nga bankat, por ka shumë dallime delikate. Ndërsa një bankë jep kredi biznesi vetëm pasi pronari të sigurojë kolateral si depozita fikse, impiante dhe makineri ose ndonjë pronë tjetër, në financimin e llogarive të arkëtueshme, pronari i biznesit duhet të lërë peng asetet e biznesit së bashku me llogaritë e arkëtueshme në kompaninë financiare. Linja e kredisë nga institucioni kreditues ndryshon në përputhje me të arkëtueshmet dhe normalisht pronari i biznesit lejohet të tërheqë deri në 70-90% të të arkëtueshmeve dhe interesi ngarkohet vetëm në shumën e parave të tërhequra nga pronari i biznesit. Financimi i llogarive të arkëtueshme është më i lirë se faktorizimi dhe këtu të arkëtueshmet funksionojnë si kolateral për kredi. Megjithatë, financimi i llogarive të arkëtueshme mund të mos jetë i përshtatshëm për bizneset shumë të vogla pasi bankat vendosin një objektiv minimal të shitjeve mujore për të lejuar kreditimin në këtë mënyrë.
