Norma e hipotekës kundrejt prillit
Normat e hipotekës dhe prilli janë të dyja informacione që i jepen një huamarrësi kur merr një kredi hipotekore. Meqenëse të dyja tarifat i jepen huamarrësit kur aplikojnë për një kredi, shumë aplikantë për kredi janë të hutuar se si këto norma lidhen me njëra-tjetrën. Artikulli ofron një shpjegim gjithëpërfshirës si për normat e hipotekës ashtu edhe për APR-të dhe tregon se si ato janë mjaft të ndryshme nga njëra-tjetra.
Norma e hipotekës
Normat e hipotekës janë norma interesi që zbatohen për kreditë që merren për qëllime të blerjes së shtëpive. Normat e hipotekave që aplikohen për kreditë përfshijnë fitimin që huadhënësit bëjnë duke ofruar kredi hipotekare dhe tregojnë shumën shtesë që paguhet, përveç principalit të kredisë. Interesi i hipotekës paguhet me çdo shlyerje të principalit; megjithatë, interesi i kthyer do të varet nga teprica e principalit që ende nuk është paguar. Normat e hipotekës ose mund të jenë fikse për afatin e kredisë ose mund të jenë fleksibël. Normat e hipotekave në përgjithësi luhaten vazhdimisht dhe kjo ndikon shumë në tregun e pasurive të paluajtshme dhe tregun e pronarëve të shtëpive për blerjen dhe shitjen e shtëpive.
Ka një sërë faktorësh që përcaktojnë normën e hipotekës, një prej të cilëve është vlerësimi i kredisë së huamarrësit. Klientët duhet të zgjedhin gjithmonë një bankë që u ofron normën më të ulët të hipotekës pasi kjo do të rezultojë në shlyerjen më të ulët mujore dhe kosto totale të ulët të kredisë hipotekore.
APR
APR është Norma Vjetore e Përqindjes ose formula që tregon koston e vërtetë të një kredie nga data e mbylljes deri në datën e shlyerjes përfundimtare. APR do të llogaritet duke marrë në konsideratë një sërë faktorësh si madhësia e kredisë, kostot e mbylljes dhe periudha kohore për të cilën është marrë kredia. Ligji federal urdhëron që APR duhet t'i zbulohet huamarrësit dhe duhet të shtypet në dokumentet e huasë. Kjo për shkak se të kesh informacione se çfarë është APR e kredisë do t'i ndihmojë konsumatorët të bëjnë zgjedhje më të informuara. Megjithatë, duhet mbajtur parasysh se APR-të mund të mos jenë gjithmonë përfaqësuese të kredisë më të mirë dhe një kredi me një prill më të ulët nuk do të thotë domosdoshmërisht se kredia është një marrëveshje e mirë. Kjo është për shkak se llogaritja e APR bën një sërë supozimesh që mund ose nuk mund të materializohen. Këto supozime janë se huamarrësi do ta mbajë kredinë për periudhën e saj të plotë, nuk do të bëhen pagesa të parakohshme për principalin e huasë dhe huamarrësi do të shesë ose rifinancojë shtëpinë e tij.
Cili është ndryshimi midis normës së hipotekës dhe prillit?
Kur aplikoni për një kredi, banka i siguron huamarrësit 2 lloje të ndryshme normash interesi; norma e hipotekës dhe prill. Norma e interesit të hipotekës është norma aktuale me të cilën huamarrësi do të paguajë interesin. APR është një numër që përfaqëson koston e vërtetë të një kredie dhe i zbulohet çdo klienti që aplikon për një kredi (kjo është e mandatuar nga ligji federal). APR supozohet t'i japë huamarrësit më shumë informacion se cila kredi është zgjidhja më e lirë dhe më e mirë; megjithatë, problemet që lidhen me llogaritjen e APR mund të nënkuptojnë se APR mund të mos jetë gjithmonë faktori më i mirë vendimtar.
Përmbledhje:
Norma e hipotekës kundrejt prillit
• Normat e hipotekës dhe prilli janë të dyja informacione që i jepen një huamarrësi kur merr një kredi hipotekare.
• Normat e hipotekës janë norma interesi që zbatohen për kreditë që merren për qëllime të blerjes së shtëpive.
• APR është norma vjetore e përqindjes ose formula që tregon koston e vërtetë të një kredie nga data e mbylljes deri në datën e shlyerjes përfundimtare.
