Diferenca kryesore – Kartë krediti e siguruar kundrejt të pasiguruar
Kartat e kreditit lëshohen nga institucione financiare si bankat, dyqanet ose ofruesit e shërbimeve dhe klientët që plotësojnë kriteret e paracaktuara kanë të drejtë të aplikojnë për të njëjtën gjë, duke iu nënshtruar një limiti krediti. Balancat e kartave të kreditit janë në lëvizje, ku një pjesë e shumës së duhur duhet të paguhet çdo muaj derisa të paguhet shuma e plotë. Kjo pagesë mujore përfshin një pagesë të interesit dhe tarifat shtesë janë gjithashtu të pagueshme në baza vjetore. Dallimi kryesor midis kartës së kreditit të siguruar dhe të pasigurt është se një kartë krediti e siguruar është një kartë që mbrohet nga një formë kolaterali ndërsa një kartë krediti e pasiguruar është një kartë që nuk mbrohet nga një formë kolaterali.
Çfarë është një kartë krediti e siguruar?
Kartë krediti e siguruar është një kartë që mbrohet nga një formë kolaterali (një aktiv i lënë peng kundrejt borxhit), zakonisht një depozitë sigurie. Kufijtë e kreditit të kartave të kreditit të siguruara shpesh vendosen në vlerën maksimale ose më të vogël të depozitës së sigurisë. Si rezultat, kufiri i kredisë në një kartë krediti të siguruar varet nga depozitimi i sigurisë dhe kufiri i kredisë mund të zgjatet duke rritur vlerën e depozitës së sigurisë. Është e lehtë për një klient të marrë një kartë krediti të siguruar sesa një të pasigurt, pasi ajo tregon më pak rrezik dhe është e besueshme; nëse klienti dështon, emetuesi mund të rikuperojë pagesën nëpërmjet depozitës së sigurisë.
Kufijtë e vegjël krediti ofrohen nga kartat e kreditit të siguruara; klientët shpesh mbrohen nga shpenzimet e tepërta dhe të futen në një histori të dobët pagesash. Kështu, kartat e kreditit të siguruara janë një opsion tërheqës për klientët që e kanë të vështirë të mbajnë nivelet e kreditit në një nivel të dëshirueshëm. Megjithatë, limitet e kufizuara të kredisë konsiderohen si pengesë nga shumë klientë. Për më tepër, nëse pagesat bëhen vazhdimisht në kohë, emetuesi mund ta shpërblejë klientin duke rritur limitin e kredisë pa një rritje të depozitës së sigurisë. Kështu, bërja e pagesave të rregullta dhe përdorimi i kartës së kreditit në mënyrë të përgjegjshme është jetike për një kartë krediti të siguruar.
Figura 01: Kartë krediti
Çfarë është një kartë krediti e pasiguruar?
Një kartë krediti e pasiguruar është një kartë që nuk mbrohet nga një formë kolaterali dhe është lloji më i përdorur i kartës së kreditit. Kufijtë e kreditit të kartave të kreditit të pasigurta janë zakonisht më të larta se kredia e siguruar; megjithatë, ato i nënshtrohen normave më të larta të interesit për shkak të rrezikut të qenësishëm. Kartat e kreditit të pasigurta u lëshohen klientëve që kanë një histori të shëndoshë krediti dhe një rrjedhë të qëndrueshme të ardhurash. Edhe pse mund të merret një limit më i lartë krediti, kjo mund të çojë gjithashtu në mbishpenzime nga disa klientë, gjë që mund të vështirësojë kryerjen e pagesave mujore në kohën e duhur. Borxhi i kartës së kreditit është një çështje masive për disa klientë pasi ata nuk janë në gjendje të paguajnë borxhe të tilla. Prandaj, një kartë krediti e pasiguruar mund të mos jetë një opsion për të gjitha llojet e klientëve.
Në rast të mospagimit të klientit, gjë që nuk është e rrallë në shumë raste, emetuesit duhet të zbatojnë veprime ligjore për të mbledhur borxhet e papaguara. Kjo është një situatë e pafavorshme që rezulton në humbje të burimeve për lëshuesin e kartës. Prandaj, ata duhet të jenë shumë të kujdesshëm dhe dhënia e kartave të kreditit dhe limiteve të kreditit duhet të bëhet me kujdesin e duhur.
Figura 02: Normat e parazgjedhura për kartat e kreditit janë rritur në mënyrë drastike gjatë viteve të fundit.
Cili është ndryshimi midis kartës së kreditit të siguruar dhe të pasigurt?
Kartë krediti e siguruar kundër të pasiguruar |
|
| Karta e kreditit e siguruar është një kartë që mbrohet nga një formë kolaterali, zakonisht një depozitë sigurie. | Kartë krediti e pasiguruar është një kartë që nuk mbrohet nga një formë kolaterali. |
| Limiti i kreditit | |
| Limiti i kredisë së kartës së kreditit të siguruar është i ulët dhe varet nga depozitimi i sigurisë. | Mbajtësit e pasiguruar të kartës së kreditit gëzojnë kufij më të lartë krediti. |
| Norma e interesit | |
| Norma e interesit e zbatueshme për kartat e kreditit të siguruara është më e ulët se norma për kartat e kreditit të pasigurta. | Kartat e kreditit të pasigurta u nënshtrohen normave më të larta interesi për shkak të rrezikut të qenësishëm. |
| Rikuperimi i borxhit nga emetuesi në rast mospagimi | |
| Në rast mospagimi në kartën e kreditit të siguruar, emetuesi rikuperon borxhin e papaguar nëpërmjet depozitës së sigurisë. | Duhen ndërmarrë veprime ligjore për të rikuperuar borxhin e papaguar me karta krediti të pasigurta. |
Përmbledhje – Kartat e kreditit të siguruara kundër të pasiguruara
Dallimi midis kartës së kreditit të siguruar dhe të pasiguruar varet nga një sërë faktorësh si kërkesa për kolateral, kufijtë e kredisë dhe normat e interesit. Kartat e kreditit të pasigurta janë lloji më i zakonshëm i kartave të kreditit të përdorura; megjithatë, emetuesit duhet t'i monitorojnë me kujdes ato në mënyrë që të rikuperojnë borxhin në kohë dhe të zvogëlojnë mundësinë e mospagimit. Për më tepër, normat e mospagimit të kartave të kreditit në vendet që përdorin shuma të larta ose karta krediti po rriten, duke shkaktuar ndonjëherë humbje masive për lëshuesit e kartave.
Shkarko versionin PDF të kartave të kreditit të siguruara dhe të pasigurta
Mund të shkarkoni versionin PDF të këtij artikulli dhe ta përdorni për qëllime jashtë linje sipas shënimeve të citimit. Ju lutemi shkarkoni versionin PDF këtu Dallimi midis kartës së kreditit të siguruar dhe të pasigurt.
