Vetëm interesi kundrejt hipotekës së ripagimit të kapitalit
Hipotekat janë një lloj opsioni i zakonshëm që përdoret për të marrë hua fonde duke përdorur një aktiv/pronë si garanci. Vetëm interesi dhe hipoteka e ripagimit të kapitalit janë dy lloje të ndryshme të shlyerjes së hipotekës. Dallimi kryesor midis vetëm interesit dhe hipotekës së ripagimit të kapitalit është se hipotekat vetëm me interes përmbajnë vetëm një pjesë të pagesës mujore të interesit ndërsa pagesat mujore të hipotekës për ripagimin e kapitalit përbëhen nga interesi dhe komponenti i kapitalit.
Çfarë është hipoteka vetëm me interes?
Me hipotekë vetëm me interes, pagesat mujore do të mbulojnë vetëm interesin e pagueshëm për kredinë. Pagesat nuk do të përfshijnë një pjesë të kapitalit për të shlyer shumën e principalit të marrë hua. Me këtë lloj hipotekë, huamarrësi duhet të organizojë një mjet adekuat shlyerjeje, si p.sh. një plan kursimi ose një formë tjetër investimi për të shlyer shumën e principalit në fund të afatit të hipotekës.
Ky është një opsion tërheqës nëse pala që merr hipotekën synon të shesë pronën në një datë të ardhshme pasi të ardhurat nga shitja mund të përdoren për të shlyer kapitalin në fund të afatit të hipotekës. Për më tepër, ato janë më të lira në krahasim me hipotekën e ripagimit të kapitalit. Megjithatë, ky opsion është më pak i pëlqyer pasi një shumë e madhe fondesh paguhet në një këst të vetëm.
Çfarë është hipoteka e ripagimit të kapitalit?
Me një hipotekë për ripagimin e kapitalit, pagesa mujore do të përbëhet nga një pjesë e interesit dhe kapitalit të huasë. Deri në fund të afatit të rënë dakord, huamarrësi do të ketë shlyer shumën e principalit, me kusht që të gjitha pagesat të bëhen në kohën e duhur.
P.sh. Kompania ABC mori një kredi për 15,300 dollarë në janar 2017 me një normë interesi prej 10% për një periudhë njëvjeçare
Pagesat mujore për periudhën njëvjeçare mund të llogariten si më poshtë. (Shumat rrumbullakosen në numrin e plotë)
Avantazhi kryesor i hipotekës së ripagimit të kapitalit është se prona do t'i përkasë huamarrësit në fund të periudhës së hipotekës dhe kjo është një metodë e përshtatshme pasi një shumë parash nuk paguhet me pagesën përfundimtare mujore.
Figura 1: Bilanci i hipotekës zvogëlohet gradualisht me një hipotekë të ripagimit të kapitalit
Cili është ndryshimi midis hipotekës vetëm për interesin dhe hipotekës për ripagimin e kapitalit?
Vetëm interesi kundrejt hipotekës së ripagimit të kapitalit |
|
| Hipotekat vetëm me interes përmbajnë vetëm pjesën e pagesës mujore të interesit. | Pagesat mujore të hipotekës për ripagimin e kapitalit përbëhen nga interesi dhe komponenti i kapitalit. |
| Pagesat mujore | |
| Në një hipotekë vetëm me interes, pagesat mujore janë të ulëta pasi paguhet vetëm interesi. | Kjo duhet të ketë pagesa më të larta mujore pasi pjesa e ripagimit të kapitalit është përfshirë përveç interesit. |
| Frekuenca e pagesave të kapitalit | |
| Në një hipotekë vetëm me interes, e gjithë shuma e kapitalit do të paguhet në fund të periudhës së hipotekës. | Në një hipotekë për ripagimin e kapitalit, kapitali paguhet në një sërë frekuencash. |
Përmbledhje – Vetëm interesi kundrejt hipotekës së ripagimit të kapitalit
Dallimi midis vetëm interesit dhe hipotekës së ripagimit të kapitalit varet kryesisht nga komponentët e përfshirë në pagesat mujore. Nëse paguhet kamata mujore, atëherë ajo do të klasifikohet si hipotekë vetëm me interes, dhe nëse pagesa e kapitalit paguhet gjithashtu si pjesë e pagesës mujore, atëherë quhet hipotekë për ripagimin e kapitalit. Ndërsa të dyja opsionet përbëhen nga avantazhet dhe disavantazhet, përshtatshmëria gjithashtu varet në mënyrë të konsiderueshme nga kërkesat e huamarrësit.
