Ngarkesë kundër hipotekës kundër pengut
Tarifat, hipotekat dhe pengjet janë mjaft të ngjashme me njëra-tjetrën në atë që janë të gjitha interesa sigurie që bankat përdorin për huadhënësin e dhënë me siguri mbi aktivet e huamarrësit. Megjithatë, ka disa dallime midis tyre në lidhje me pronësinë e aktivit kur merren kredi dhe pronat e ndryshme të aktiveve që ofrohen për të siguruar pagesën. Artikulli ofron një shpjegim të qartë për të tre termat dhe tregon ngjashmëritë dhe ndryshimet midis të dyve.
Ngarkesë
Ka dy lloje tarifash; tarifat fikse dhe tarifat lundruese. Një tarifë fikse i referohet një hua ose hipotekë të një lloji që përdor një aktiv fiks si kolateral për të siguruar shlyerjen e kredisë. Asetet fikse që mund të përdoren si kolateral në një tarifë fikse përfshijnë tokën, makineritë, ndërtesat, aksionet dhe pronësinë intelektuale (patentat, markat tregtare, të drejtat e autorit, etj.). Në rast se huamarrësi dështon në kredinë e tij, banka mund të shesë aktivin fiks dhe të rikuperojë humbjet e tyre. Huamarrësi/debitori nuk mund të disponojë aktivin dhe aktivi duhet të mbahet nga huamarrësi derisa të bëhet shlyerja totale e kredisë. Një tarifë e ndryshueshme i referohet një kredie ose hipotekore mbi një aktiv që ka një vlerë që ndryshon periodikisht për të siguruar shlyerjen e kredisë. Në këtë rast, mund të përdoren aktivet që nuk kanë një vlerë konstante ose nuk janë aktive fikse, si p.sh. inventari i aksioneve.
Në një tarifë të ndryshueshme, huamarrësi ka lirinë të disponojë aktivin (për shembull, të shesë stokun) gjatë aktiviteteve normale të biznesit. Në rast se huamarrësi dështon për kredinë e tij, tarifa e ndryshueshme ngrin dhe bëhet tarifë fikse dhe inventari i mbetur nga koha e mospagesës nuk mund të asgjësohet dhe do të përdoret si tarifë fikse për të rikuperuar borxhin e papaguar.
Hipoteka
Një hipotekë është një kontratë midis huadhënësit dhe huamarrësit që lejon një individ të marrë hua nga një huadhënës për blerjen e banesave. Hipotekat aplikohen për pronën që është e paluajtshme si ndërtesat, toka dhe çdo gjë që është e lidhur përgjithmonë me tokën (kjo do të thotë që të korrat nuk përfshihen në këtë kategori). Një hipotekë është gjithashtu një garanci për huadhënësin, i cili premton se huadhënësi mund të rikuperojë shumën e kredisë edhe nëse huamarrësi dështon. Shtëpia që blihet ofrohet si garanci për kredinë; të cilat, në rast mospagimi, do të konfiskohen dhe shiten nga huadhënësi, i cili do të përdorë të ardhurat e shitjes për të rikuperuar shumën e huasë. Zotërimi i pronës mbetet tek huamarrësit (pasi ata zakonisht do të banojnë në shtëpinë e tyre).
Premtim
Një peng është një kontratë ndërmjet huamarrësit (ose palës/individit që i detyrohet fonde ose shërbime) dhe huadhënësit (palës ose subjektit të cilit i detyrohen fondet ose shërbimet) në të cilën huamarrësi ofron një aktiv (e lë peng një aktiv) si garanci për huadhënësin. Në një peng, asetet do të duhet t'i dorëzohen pengmarrësit (huadhënësit) nga pengmarrësi (huamarrësi). Huadhënësi do të ketë interes të kufizuar në lidhje me aktivin e lënë peng. Megjithatë, posedimi i aktivit të lënë peng do t'i japë huadhënësit titullin ligjor të aktivit dhe huadhënësi ka të drejtë të shesë aktivin në rast se huamarrësi nuk është në gjendje të përmbushë detyrimin e tij.
Cilat janë ndryshimet midis tarifës, hipotekës dhe pengut?
Tarifat, hipotekat dhe pengjet janë të gjitha interesa sigurie që bankat përdorin për t'i dhënë huadhënësit siguri mbi aktivet e huamarrësit. Një hipotekë është e ndryshme nga një peng për sa i përket pronësisë së aktivit; në një hipotekë aktivet mbeten pronë e huamarrësit, ndërsa në një peng pasuritë do t'i dorëzohen huadhënësit (huadhënësi do të ketë titull ligjor mbi aktivet). Tarifat dhe hipotekat janë mjaft të ngjashme me njëra-tjetrën; veçanërisht, tarifa fikse ku aktivet fikse ofrohen si kolateral për të siguruar shlyerjen e kredisë. Nga ana tjetër, tarifat e luhatshme i referohen një kredie ose hipotekore mbi një aktiv që ka një vlerë që ndryshon periodikisht për të siguruar shlyerjen e kredisë. Një tjetër ndryshim është se, në një tarifë fikse, aktivet duhet të mbahen derisa të shlyhet borxhi. Në një tarifë të ndryshueshme, huamarrësi ka lirinë të disponojë aktivin (për shembull, të shesë stokun) gjatë aktiviteteve normale të biznesit; megjithatë, nëse huamarrësi dështon për kredinë, tarifa e ndryshueshme do të ngrijë dhe do të trajtohet si një tarifë fikse derisa të rikuperohen borxhet.
Përmbledhje:
Ngarkesë kundër hipotekës kundër pengut
• Tarifat, hipotekat dhe pengjet janë mjaft të ngjashme me njëra-tjetrën në atë që janë të gjitha interesa sigurie që bankat përdorin për t'i dhënë huadhënësit siguri mbi aktivet e huamarrësit.
• Ekzistojnë dy lloje tarifash; tarifa fikse dhe tarifa të ndryshueshme.
• Një tarifë fikse i referohet një hua ose hipotekë të një lloji që përdor një aktiv fiks si kolateral për të siguruar shlyerjen e huasë dhe huamarrësi duhet të mbajë aktivet derisa të shlyhet borxhi dhe nuk mund ta disponojë aktivin deri në totalin bëhet shlyerja e kredisë. Në rast se huamarrësi nuk paguan kredinë e tij, banka mund të shesë aktivin fiks dhe të rikuperojë humbjet e tyre.
• Në një tarifë të ndryshueshme, huamarrësi ka lirinë të disponojë aktivin gjatë aktiviteteve normale të biznesit dhe, në rast se huamarrësi nuk paguan kredinë e tij, tarifa e ndryshueshme ngrin dhe bëhet një tarifë fikse.
• Një hipotekë është një kontratë midis huadhënësit dhe huamarrësit që lejon një individ të marrë hua nga një huadhënës për blerjen e banesave. Hipotekat aplikohen për pronat e paluajtshme dhe posedimi i pronës mbetet tek huamarrësi. Në rast mospagimi, huadhënësi do të konfiskojë dhe shesë pronën dhe do të përdorë të ardhurat e shitjes për të rikuperuar shumën e kredisë.
• Një peng është një kontratë ndërmjet huamarrësit dhe huadhënësit, në të cilën huamarrësi ofron një aktiv (e lë peng një aktiv) si garanci huadhënësit. Pengmarrësi (huamarrësi) do të duhet t'i dorëzojë aktivet pengmarrësit (huadhënësi) dhe huadhënësi do të ketë titull ligjor mbi aktivet, dhe huadhënësi ka të drejtë të shesë aktivin në rast se huamarrësi nuk është në gjendje të përmbushë detyrimin e tij..
• Në një hipotekë, aktivet mbeten pronë e huamarrësit ndërsa, në një peng, aktivet do t'i dorëzohen huadhënësit, i cili do të ketë titull ligjor mbi aktivet.
