Faturën e këmbimit kundrejt letrës së kredisë
Ka një sërë mekanizmash pagesash që përdoren gjatë kryerjes së biznesit ndërkombëtar. Letrat e kreditit dhe kambialet janë dy mekanizma të tillë që përdoren zakonisht në tregtinë ndërkombëtare që lehtësojnë linjat e kredisë për blerësin. Ngjashmëria kryesore midis të dyjave është se shitësi do të garantohet për pagesën për sa kohë të sigurohet i gjithë dokumentacioni dhe të plotësohen kushtet dhe kushtet. Artikulli vijues hedh një vështrim më të afërt të letrave të kredisë dhe kambialeve dhe tregon se si këta mekanizma pagesash janë të ngjashëm dhe të ndryshëm me njëri-tjetrin.
Çfarë është një Letër Krediti?
Letër kreditë përdoren për të dhënë kredi në transaksionet e pagesave ndërkombëtare. Një letër kredie është një marrëveshje në të cilën banka e blerësit garanton të paguajë bankën e shitësit në kohën e dorëzimit të mallrave/shërbimeve. Pasi blerësi dhe shitësi bien dakord të bëjnë biznes, blerësi kërkon një letër kredie nga banka emetuese për të siguruar që transaksioni ndërkombëtar është i sigurt dhe i garantuar. Pasi shitësi dërgon mallrat (në përputhje me kontratën), banka emetuese i dërgon letrën e kredisë bankës këshilluese. Pasi të jetë dorëzuar mallrat dhe të bëhet një kërkesë për pagesë (me ose pa dokumentacion – në varësi të llojeve të letrës së kredisë), banka emetuese ia paguan këtë shumë bankës së shitësit. Së fundi, banka emetuese merr pagesën nga blerësi dhe lëshon dokumente në mënyrë që blerësi tani të mund të kërkojë mallrat nga transportuesi.
Ka një rrezik të vogël në një letër kredie pasi shitësi mund të marrë pagesën (nga banka emetuese) pavarësisht nëse blerësi është në gjendje të paguajë. Një letër kredie do të sigurojë gjithashtu që shitësi të përmbushë të gjitha standardet e cilësisë për të cilat është rënë dakord në letrën e kredisë. Ekzistojnë disa lloje të letrave të kreditit, të cilat përfshijnë kreditimin dokumentar dhe letrat kreditore në pritje. Kur përdoret një letër kredie gatishmërie, shitësi mund të mos duhet të dorëzojë të gjithë dokumentacionin për të marrë pagesën dhe një kërkesë e thjeshtë për pagesë duhet të sigurojë që fondet të transferohen nga banka e blerësit (banka emetuese) te banka e shitësit.
Çfarë është një kambial?
Në përgjithësi, një kambial përdoret në aktivitetet e tregtisë ndërkombëtare, ku njëra palë do t'i paguajë një shumë fikse fondesh palës tjetër në një datë të paracaktuar në të ardhmen. Kambiali do të lehtësojë një linjë kredie për tregtarët ndërkombëtarë. Pala që shkruan kambialin njihet si sirtar dhe pala që duhet të paguajë shumën e parave njihet si trastë. Marrësi do të pranojë kushtet e përcaktuara në faturë duke e nënshkruar atë, e cila më pas do ta shndërrojë këtë në një kontratë detyruese. Shitësi mund të zbresë kambialin e tij me bankën dhe të marrë pagesën e menjëhershme. Më pas banka do t'i marrë fondet nga marrësi. Një kambial lehtëson transaksionet e sigurta duke siguruar që banka do të pranojë kambialin e shkruar nga marrësi, që do të thotë se shitësi do të marrë fondet pavarësisht nëse blerësi paguan apo jo.
Cili është ndryshimi midis kambialit dhe letrës së kredisë?
Edhe letra e kreditit dhe kambiali lehtësojnë transaksionet ndërkombëtare midis blerësve dhe shitësve. Të dyja letrat e kreditit dhe kambialet lehtësojnë linjat e kreditit për blerësin dhe i ofrojnë shitësit sigurinë se pagesa do të bëhet pavarësisht nëse blerësi është në gjendje të përmbushë detyrimet e tij të pagesës. Dallimi kryesor midis të dyve është se një letër kredie është një mekanizëm pagese ndërsa një kambial është një instrument pagese. Letra e kredisë do të përcaktojë kushtet që duhet të plotësohen në mënyrë që pagesa të kryhet dhe nuk është vetë pagesa aktuale. Nga ana tjetër, kambiali është një instrument pagese ku shitësi mund të skontojë kambialin me bankën dhe të marrë pagesën. Në maturim, kambiali do të bëhet një instrument pagese i negociueshëm që mund të tregtohet dhe mbajtësi i kambialit (qoftë shitësi ose banka) do të marrë pagesën.
Përmbledhje:
Faturën e këmbimit kundrejt letrës së kredisë
• Letrat e kreditit dhe kambiali lehtësojnë transaksionet ndërkombëtare midis blerësve dhe shitësve.
• Të dyja letrat e kreditit dhe kambialet lehtësojnë linjat e kreditit për blerësin dhe i japin siguri shitësit se pagesa do të bëhet pavarësisht nëse blerësi është në gjendje të përmbushë detyrimet e tij të pagesës.
• Një letër kredie është një marrëveshje në të cilën banka e blerësit garanton të paguajë bankën e shitësit në kohën e dorëzimit të mallrave/shërbimeve.
• Një kambial përdoret përgjithësisht në aktivitetet e tregtisë ndërkombëtare ku njëra palë do t'i paguajë një shumë fikse fondesh palës tjetër në një datë të paracaktuar në të ardhmen.
• Dallimi kryesor midis të dyjave është se një letër kredie është një mekanizëm pagese ndërsa një kambial është një instrument pagese.
